Sie möchten eine Immobilie kaufen? Bevor Sie Ihr Vorhaben im Detail planen, empfehlen wir, sich mithilfe einer Haushaltsrechnung einen Überblick über Ihre persönlichen Finanzen zu verschaffen und zu berechnen, wie hoch der Kredit für Ihre Immobilie sein kann. Was Sie dafür benötigen und welche Positionen dazugehören, erfahren Sie hier.
Mithilfe einer Haushaltsrechnung können Sie verlässlich ermitteln, wie viel Darlehen Sie sich für Ihre zukünftige Immobilie leisten können. Auch Banken erstellen eine Haushaltsrechnung bei der Beantragung eines Kredites, wie beispielsweise einer Baufinanzierung, um zu berechnen, ob Sie die fälligen Raten des Darlehens auch wirklich tilgen können. Um die Höhe des frei verfügbaren Betrages zu ermitteln, stellen Sie oder die Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsrechnung gegenüber.
Aus dem Differenzbetrag kann die monatliche Darlehensrate geleistet werden. Bitte beachten Sie, hierbei eine Reserve von mindestens 10 % und gegebenenfalls einen Puffer für höhere Fixkosten (z.B. für die Grundsteuer) zu berücksichtigen.
Die Rechenbasis für Ihre Haushaltsrechnung ist das Nettohaushaltseinkommen. Das Nettohaushaltseinkommen stellt die Summe aller Einkünfte Ihres Haushaltes nach Abzug von Steuer- und Sozialabgaben dar. Dabei empfehlen wir, Sonderzahlungen, wie Weihnachts- oder Urlaubsgelder und Boni nur dann zu berücksichtigen, wenn sie nicht in der Höhe schwanken.
Zu den regelmäßigen Einkünften zählen beispielsweise:
Wenn Sie diese Einkünfte addieren, erhalten Sie Ihr Nettohaushaltseinkommen.
Um Ihre Lebenshaltungskosten zu ermitteln, können Sie einen Blick in die Kontoauszüge der letzten Monate werfen.
Folgende Kostenpunkte sollten Sie bei den Lebenshaltungskosten berücksichtigen:
Um die Lebenshaltungskosten zu überschlagen, können Sie folgende Erfahrungswerte der Frankfurter Volksbank zur Lebenskostenpauschale verwenden. Natürlich ist es genauer, Ihre Ausgaben mithilfe Ihrer Kontoauszüge zu addieren.
| Monatliches Einkommen* | bis 3.999€ | von 4.000 bis 7.499€ | 7.500 bis 9.999€ | ab 10.000€ |
|---|---|---|---|---|
| 1-Personen-Haushalt | 650€ | 850€ | 1.050€ | 1.300€ |
| 2-Personen-Haushalt | 1.200€ | 1.550€ | 1.900€ | 2.400€ |
| 1. Kind | 425€ | 550€ | 680€ | 850€ |
| Jedes weitere Kind | 375€ | 480€ | 600€ | 750€ |
*Als Einkommen gilt das Haushaltseinkommen (Nettoeinkommen, Mieten und gewerbliche Einkünfte vor Steuerabzug)
Listen Sie hierzu alle regelmäßigen Einnahmen sowie sämtliche Ausgaben auf. Beachten Sie dabei ebenfalls Kosten, die nur einmal jährlich, aber dennoch regelmäßig anfallen.
| Einkünfte | Ausgaben |
|---|---|
| Lohn, Gehalt, Rente | Miete/Wohnkosten inkl. Nebenkosten |
| Nebenjobtätigkeit | Lebenshaltungskosten |
| Kapitalerträge | KFZ-Kosten |
| Einnahmen aus selbstständiger Arbeit | Versicherungsbeiträge |
| Mieteinnahmen | Sparraten |
| Einnahmen aus Verpachtung | Kreditkarten/Sollzinsen/Kreditraten |
| Staatliche Leistungen (z.B. Kindergeld) | Unterhaltszahlungen |
| Sonstiges | Sonstiges |
| = Σ Einnahmen | = Σ Ausgaben |
Die Differenz der beiden Spalten bildet dann (abzüglich einer Reserve von mindestens 10 % und ggf. zu berücksichtigenden Fixkosten) den Geldbetrag, der Ihnen monatlich für Zins- und Tilgung eines Darlehens zur Verfügung steht.
Mithilfe der möglichen monatlichen Rate und Ihrem Eigenkapital können Sie nun berechnen, wie viel Darlehen Sie aufnehmen könnten:
Mögliche monatliche Rate x 1.200 : (Sollzins + Tilgung) = mögliche Darlehenshöhe
Um nun die Höhe des Kaufpreises zu ermitteln, addieren Sie die mögliche Darlehenshöhe mit Ihrem Eigenkapital und rechnen weitere 15 % dieser Summe als Kaufnebenkosten hinzu.
Die genannten Informationen haben wir nach bestem Wissen sorgfältig zusammengetragen. Eine Haftung jeglicher Art schließen wir dennoch aus.
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Beim Kauf einer Immobilie sind viele verschiedene Aspekte zu beachten – von der Wahl der geeigneten Immobilie bis hin zum optimalen Finanzierungsplan.
